記者 劉穎
2026年以來，個半銀行業(yè)監(jiān)管罰單呈現(xiàn)出數(shù)量、月罰億力度雙升級態(tài)勢。沒超大主宰之九幽h牧塵
經(jīng)濟觀察報記者根據(jù)企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)統(tǒng)計，行罰2026年1月1日至5月14日，單金金融監(jiān)管部門開出超過2200張銀行業(yè)罰單，額已較2025年同期增加超過百張，超去罰沒金額達(dá)8.15億元，年上被罰銀行超過400家。半年而2025年上半年，個半金融監(jiān)管部門累計開出超過2700張罰單，月罰億罰沒金額7.9億元。沒超
值得關(guān)注的行罰是，信貸領(lǐng)域依舊是單金處罰的“重災(zāi)區(qū)”，數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)攀升成為新的額已大主宰之九幽h牧塵關(guān)注點。
罰單全景
監(jiān)管的穿透力正在持續(xù)增強，并日益內(nèi)化為銀行業(yè)日常經(jīng)營必須面對的“新常態(tài)”。
從歷史數(shù)據(jù)對比來看，企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2024年全年金融監(jiān)管機構(gòu)開出6541張罰單，罰沒金額18.20億元，被罰銀行1036家；2025年全年罰單數(shù)量增至6677張，罰沒金額升至26.62億元，被罰銀行達(dá)1075家；截至2026年5月14日，年內(nèi)銀行業(yè)罰單開出2247張罰單，罰沒金額達(dá)8.15億元。
從被處罰的銀行類型來看，不同規(guī)模、不同類型機構(gòu)的違規(guī)成本呈現(xiàn)出差異化特征。2026年以來，國有大行、農(nóng)商行合計被罰金額分別超過2億元，成為被罰金額最高的兩類機構(gòu)；股份制銀行、城商行合計被罰金額分別超過1億元，村鎮(zhèn)銀行、信用社、政策性銀行合計被罰金額分別超過2000萬元。
在處罰金額100萬元以上的大額罰單中，農(nóng)商行成為重點受罰對象，其中杭州聯(lián)合銀行在2026年2月收到的千萬元級罰單，尤為引人關(guān)注。因貸款管理不到位、數(shù)據(jù)報送不準(zhǔn)確等主要違法違規(guī)行為，浙江金融監(jiān)管局對其罰款1110萬元，這也是2026年銀行業(yè)開出的首張千萬元級罰單。
國有大行被罰金額多，與其業(yè)務(wù)規(guī)模龐大、網(wǎng)點眾多直接相關(guān)。同時，監(jiān)管部門對國有大行的合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)和要求也更為嚴(yán)格，任何疏漏都可能被放大審視。而農(nóng)商行成為“重災(zāi)區(qū)”，則暴露了其內(nèi)部治理的短板。
博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博表示，中小機構(gòu)被罰的主要原因在于這類機構(gòu)普遍處于區(qū)域經(jīng)營狀態(tài)，資源投入有限，在快速響應(yīng)市場變化的同時，合規(guī)體系和風(fēng)控能力未能同步匹配業(yè)務(wù)節(jié)奏，導(dǎo)致操作風(fēng)險和監(jiān)管風(fēng)險持續(xù)暴露。
這背后也反映出考核機制與風(fēng)險控制之間的失衡。部分銀行在業(yè)績壓力下，對一線業(yè)務(wù)人員設(shè)定了較高的增長目標(biāo)，而配套的合規(guī)培訓(xùn)、系統(tǒng)支持和過程監(jiān)督未能同步跟進(jìn)，使得違規(guī)行為在不同時間、不同網(wǎng)點重復(fù)發(fā)生。
數(shù)據(jù)治理成“新焦點”
拆解罰單的案由結(jié)構(gòu)，記者發(fā)現(xiàn)，2026年以來，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)依舊是頑固的老問題，而數(shù)據(jù)治理等新的問題也正在凸顯。
以往，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)長期占據(jù)主導(dǎo)地位，是處罰的“重災(zāi)區(qū)”。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2026年以來，信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單共計1406張，占據(jù)罰單總量的主導(dǎo)地位。對比過往數(shù)據(jù)，2024年全年信貸業(yè)務(wù)違規(guī)罰單達(dá)3992張，2025年降至3182張。
具體來看，信貸違規(guī)主要包含貸款三查未盡職、違規(guī)辦理及發(fā)放貸款、信貸資產(chǎn)分類不準(zhǔn)確、違規(guī)處置或掩蓋不良資產(chǎn)、保理融資業(yè)務(wù)違規(guī)、超越權(quán)限審批貸款等多種情形，這些違規(guī)情形均有明確罰單數(shù)據(jù)支撐，是當(dāng)前銀行業(yè)合規(guī)管理的薄弱環(huán)節(jié)。
值得注意的是，很多處罰表面是信貸、內(nèi)控或資產(chǎn)質(zhì)量問題，底層往往指向數(shù)據(jù)、流程、規(guī)則和責(zé)任鏈條的管理能力。在穿透式監(jiān)管背景下，金融監(jiān)管部門關(guān)注的不只是“是否完成報送”，而是數(shù)據(jù)是否真實、口徑是否一致、來源是否可追溯、邏輯是否可校驗、結(jié)果是否反映業(yè)務(wù)實質(zhì)。
數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)的罰單數(shù)量，也直觀反映出監(jiān)管對數(shù)據(jù)合規(guī)的重視程度。企業(yè)預(yù)警通數(shù)據(jù)顯示，2026年1月1日至5月14日，因數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)開出的銀行罰單達(dá)328張，幾乎與2024年全年的329張罰單數(shù)量齊平。
而2025年因全年數(shù)據(jù)報送與治理違規(guī)罰單為459張，雖高于今年以來的數(shù)量，但結(jié)合前5個月的時間進(jìn)度計算，2026年監(jiān)管對數(shù)據(jù)合規(guī)的查處力度正在進(jìn)一步加大。
除了精準(zhǔn)打擊各類違規(guī)行為之外，2026年以來，金融監(jiān)管部門“雙罰制”力度持續(xù)加碼。企業(yè)預(yù)警通的數(shù)據(jù)顯示，2026年1月1日至5月14日，共有4人被取消董監(jiān)高資格。例如，吉安金融監(jiān)管分局于2026年4月公開處罰信息，因虛增貸款規(guī)模、違規(guī)增加小微企業(yè)融資成本、貸款管理不到位等，對江西新干農(nóng)村商業(yè)銀行處罰150萬元，并取消相關(guān)責(zé)任人的董監(jiān)高資格2年。
“不只是銀行，整個金融業(yè)都在強化雙罰制，即同時處罰機構(gòu)與責(zé)任人。”王蓬博稱，這種處罰模式的主要目的是推動責(zé)任鏈條向具體崗位下沉，促使機構(gòu)在內(nèi)部管理上更注重職責(zé)明確和過程留痕，也在倒逼其優(yōu)化問責(zé)機制、加強員工行為管理，并可能加快合規(guī)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)系統(tǒng)的融合進(jìn)度。返回搜狐，查看更多
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