一條涉及銀行賬戶凍結(jié)狀態(tài)的內(nèi)鬼信息，在黑市上可以賣出千元高價(jià)，千元遠(yuǎn)超普通公民個(gè)人信息幾元至幾十元的條查臺(tái)買通倒金逸影城影訊市場(chǎng)行情。
近日，詢反行賬息中國(guó)裁判文書網(wǎng)披露的詐平一則判例揭開了冰山一角：福建籍男子拉攏江西省上高縣多名警員，利用國(guó)家反詐平臺(tái)非法獲取并倒賣公民銀行賬戶信息，戶凍以每條1000元的結(jié)信價(jià)格非法查詢170余條，并對(duì)27個(gè)賬戶直接操作止付。內(nèi)鬼
第一財(cái)經(jīng)根據(jù)多則公開判例調(diào)查發(fā)現(xiàn)，千元山西、條查臺(tái)買通倒江西、詢反行賬息福建等多地出現(xiàn)警方“內(nèi)鬼”與社會(huì)中間人合謀，詐平倒賣國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)中的戶凍敏感信息。這些信息被層層倒賣給詐騙團(tuán)伙和洗錢團(tuán)伙（俗稱“水房”），結(jié)信成為他們精確轉(zhuǎn)移資金、內(nèi)鬼試探警方調(diào)查進(jìn)展的工具。
目前，中央網(wǎng)信辦、公安部等多部門啟動(dòng)專項(xiàng)打擊行動(dòng)，嚴(yán)懲行業(yè)“內(nèi)鬼”，嚴(yán)厲打擊信息泄露、倒賣、使用等全鏈條的金逸影城影訊違法犯罪活動(dòng)。
一條灰黑產(chǎn)業(yè)鏈
一條圍繞反詐平臺(tái)的灰黑產(chǎn)業(yè)鏈已浮出水面。根據(jù)公開披露的多則判例來(lái)看，公民在反詐平臺(tái)的銀行賬戶信息，多數(shù)通過“社會(huì)中間人”與“警方內(nèi)鬼”的合謀被層層倒賣。
操作鏈條通常由中間人發(fā)起，上述江西省上高縣的案件中，中間人王某甲伙同林某甲、林勇等人來(lái)到上高縣，利用林某甲、林勇與當(dāng)?shù)毓簿帜池?fù)責(zé)人晏某的舊識(shí)關(guān)系，請(qǐng)晏某幫忙在國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)查詢銀行賬戶的凍結(jié)、止付狀態(tài)。截至同年6月2日，共非法查詢170余條。晏某后又作為中間人聯(lián)系其他警員。在山西省汾陽(yáng)市的一則案件中，公安局工作人員王某為牟利，伙同其朋友董某，多次以“辦案”為名，使用公安數(shù)字證書非法查詢董某提供的銀行卡賬號(hào)。
具體操作并不復(fù)雜。多數(shù)判例提及，警局“內(nèi)鬼”先查詢銀行卡賬戶狀態(tài)等信息，再由中間人通過境外聊天軟件“紙飛機(jī)”將查詢結(jié)果轉(zhuǎn)發(fā)給上線以牟利。除查詢外，內(nèi)部人員亦可利用權(quán)限直接干預(yù)賬戶狀態(tài)。在上高縣案例中，左某甲經(jīng)王某甲與其單線聯(lián)系后，對(duì)王某甲發(fā)來(lái)的銀行賬戶在國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)進(jìn)行止付操作，共止付銀行賬戶27個(gè)。
而管理漏洞為“內(nèi)鬼”提供了可乘之機(jī)。上高縣案件中，涉案警員并未使用本人數(shù)字證書，而是盜用刑警大隊(duì)民警曹某的公安數(shù)字證書登錄查詢。汾陽(yáng)市判例中，王某同樣以辦案為由使用他人數(shù)字證書，將查詢結(jié)果通過電話、圖片及視頻發(fā)送給董某，后者再轉(zhuǎn)交“上線”。
福建省一名接近公安系統(tǒng)的人士乾明表示，警察數(shù)字證書是公安機(jī)關(guān)用于標(biāo)識(shí)警察或輔警身份的專用軟硬件設(shè)備，持該證書查詢敏感信息。公安系統(tǒng)內(nèi)登錄國(guó)家反詐平臺(tái)通常有人臉識(shí)別、插入公安數(shù)字證書并輸入密碼兩種方式。通常而言，接到詐騙相關(guān)報(bào)警，核實(shí)相關(guān)證據(jù)后，便可以對(duì)對(duì)方涉詐賬戶進(jìn)行查詢。發(fā)起查詢可同上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，但并非必須。上述“內(nèi)鬼”可能正是利用了這一漏洞。
高額傭金是公安內(nèi)部人員鋌而走險(xiǎn)的直接動(dòng)因，此類信息查詢的價(jià)格遠(yuǎn)超市場(chǎng)“正常”水平，每條高達(dá)1000元。
上高縣判例中，晏某一方每查詢一條信息可獲取至少1000元的報(bào)酬，林勇可獲取每條1000元的報(bào)酬。此后，晏某等人進(jìn)一步聯(lián)系多名警員參與上述違規(guī)查詢。檢方指控，在開展上述非法查詢期間，被告人王某甲通過多個(gè)微信、支付寶或銀行卡賬戶，向李某和林勇的銀行卡、支付寶共轉(zhuǎn)賬60余萬(wàn)元，用于結(jié)算、支付查詢報(bào)酬和相關(guān)支出費(fèi)用。
山西汾陽(yáng)判例也呈現(xiàn)類似模式。董某通過網(wǎng)絡(luò)聯(lián)系到“上線”（未查實(shí)），對(duì)方給董某提供銀行卡賬戶，讓其查詢銀行卡狀態(tài)等信息，并承諾查詢一條信息給董某1000元。董某便聯(lián)系了當(dāng)時(shí)在汾陽(yáng)市公安局工作的王某，告知其情況并與王某協(xié)商好處費(fèi)二八分成。不到兩個(gè)月的時(shí)間，王某、董某共計(jì)給“上線”查詢銀行卡賬戶狀態(tài)等信息141條，收取上線好處費(fèi)14萬(wàn)余元。
誰(shuí)在為千元高價(jià)買單
第一財(cái)經(jīng)調(diào)查獲悉，在數(shù)據(jù)黑市中，普通公民個(gè)人信息的市場(chǎng)價(jià)通常為幾元至數(shù)十元，但涉及銀行賬戶凍結(jié)、止付狀態(tài)的信息，單條報(bào)價(jià)可達(dá)千元以上。
誰(shuí)在為高價(jià)買單？為何愿意支付如此“天價(jià)”？
民間反詐人士盧成對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙是最主要、最直接的買方。詐騙團(tuán)伙與洗錢團(tuán)伙愿意為一條信息支付千元“天價(jià)”，是因?yàn)檫@條信息能幫他們保住或轉(zhuǎn)移數(shù)百萬(wàn)詐騙所得，投入產(chǎn)出比極高。詐騙團(tuán)伙實(shí)施詐騙、操控資金流向，需要實(shí)時(shí)掌握受害人賬戶及所謂“安全賬戶”的凍結(jié)狀態(tài)。與其深度綁定的洗錢團(tuán)伙則專門負(fù)責(zé)將贓款拆分、多層轉(zhuǎn)移，同樣需要確認(rèn)資金流轉(zhuǎn)路徑中各賬戶是否已被警方管控，以決定下一步操作。
多則判例從側(cè)面印證了這一需求。福建省一則判例顯示，福建省柘榮縣公安局刑警袁某某累計(jì)非法查詢378條公民信息，其中部分被用于實(shí)際詐騙犯罪。另一則案例中，四川省大竹縣警務(wù)輔助人員楊杰在任職期間偷用其他警察數(shù)字證書，在國(guó)家反詐大數(shù)據(jù)平臺(tái)非法查詢銀行賬戶信息共計(jì)5000余條，服務(wù)于網(wǎng)絡(luò)賭博平臺(tái)。
盧成解釋，詐騙團(tuán)伙作案時(shí)要將受害人資金通過多層賬戶快速轉(zhuǎn)移，如果某個(gè)“安全賬戶”（即詐騙團(tuán)伙控制的接收賬戶）已被警方凍結(jié)，詐騙團(tuán)伙在不知情的情況下繼續(xù)使用該賬戶接收資金，贓款將直接無(wú)法取出。
乾明則指出，詐騙團(tuán)伙還可反向查詢受害人的銀行賬戶狀態(tài)。若受害人賬戶已被止付或凍結(jié)，說(shuō)明其已報(bào)警，警方正攔截資金，團(tuán)伙即可立即“收網(wǎng)”，切斷聯(lián)系、銷毀證據(jù)，轉(zhuǎn)入善后階段。
更需要警惕的是，江西省上高縣的判例顯示，“上線”團(tuán)伙已開始反向利用警方的反詐工具，對(duì)27個(gè)賬戶進(jìn)行止付。保護(hù)性止付是公安機(jī)關(guān)為保護(hù)潛在受害人財(cái)產(chǎn)安全的措施——當(dāng)系統(tǒng)監(jiān)測(cè)到某賬戶可能正遭受詐騙，警方可依法對(duì)賬戶采取臨時(shí)約束（如暫停非柜面業(yè)務(wù)、只收不付等），主要目的是阻斷資金外流，給受害人一段“冷靜期”。
乾明對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示，這一機(jī)制一旦被“上線”詐騙團(tuán)伙利用，犯罪團(tuán)伙提前凍結(jié)賬戶，可能使警方在追查資金流向時(shí)，因看到賬戶已被其他辦案單位凍結(jié)而中斷追查，從而為轉(zhuǎn)移贓款爭(zhēng)取時(shí)間窗口。此外，這一操作也可能被用于輔助詐騙，例如謊稱賬戶被公安機(jī)關(guān)監(jiān)控，誘導(dǎo)受害人轉(zhuǎn)入其他“安全賬戶”。這意味著其犯罪手段已經(jīng)從“被動(dòng)規(guī)避”升級(jí)到了“主動(dòng)控制”。“他們不再只是偷偷摸摸地竊取信息，而是開始嘗試直接操縱關(guān)鍵的執(zhí)法工具。”乾明稱。
監(jiān)管已經(jīng)開始關(guān)注
從多則判例來(lái)看，涉事方通常被判處侵犯公民個(gè)人信息罪，社會(huì)中間人與內(nèi)部警員均需承擔(dān)相應(yīng)刑事責(zé)任。
山西汾陽(yáng)案一審判決顯示，王某與董某均犯侵犯公民個(gè)人信息罪，分別被判處有期徒刑兩年六個(gè)月和三年。江西省上高縣案中，王某甲因非法查詢、提供公民個(gè)人信息，情節(jié)特別嚴(yán)重，被判處有期徒刑3年3個(gè)月并處罰金10萬(wàn)元，晏某、某副所長(zhǎng)陳某等多人亦獲刑。
據(jù)《刑法》，違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定，向他人出售或者提供公民個(gè)人信息，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑或者拘役，并處或者單處罰金；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處三年以上七年以下有期徒刑，并處罰金。
2017年最高法院、最高檢察院公布的《關(guān)于辦理侵犯公民個(gè)人信息刑事案件適用法律若干問題的解釋》規(guī)定，當(dāng)事人非法獲取、出售或者提供公民個(gè)人信息，若造成被害人死亡等嚴(yán)重后果、重大經(jīng)濟(jì)損失、社會(huì)惡劣影響，或數(shù)量及違法所得數(shù)額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定為“情節(jié)特別嚴(yán)重”。
值得注意的是，多地監(jiān)管已開始行動(dòng)。2026年4月，中央網(wǎng)信辦、工信部、公安部聯(lián)合發(fā)布公告，開展系列專項(xiàng)行動(dòng)。其中“個(gè)人信息相關(guān)違法犯罪案件專項(xiàng)打擊治理”明確點(diǎn)出，要聚焦金融借貸、醫(yī)療教育等重點(diǎn)領(lǐng)域，嚴(yán)懲行業(yè)“內(nèi)鬼”，并嚴(yán)厲打擊信息泄露、倒賣、使用全鏈條的違法犯罪活動(dòng)。同月，淮北市政務(wù)服務(wù)中心公安局窗口組織開展信息安全與保密管理自查自檢，對(duì)窗口信息安全體系進(jìn)行全面“體檢”，以提升民警輔警的保密意識(shí)。
（盧成、乾明均為化名）
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